•In edelmetalen, bijvoorbeeld goud en zilver. Je hebt dan recht op (een deel van) een goud- of zilverstaaf.
•In hout, bijvoorbeeld teakhout of robiniahout. Je hebt dan bijvoorbeeld recht op een deel van de opbrengsten van de bomen of van het hout.
•In wijn of whisky. Je hebt bijvoorbeeld recht op de opbrengst van een aantal wijnranken.
•In vakantiehuizen. Je hebt dan bijvoorbeeld recht op een deel van de huuropbrengst.
•In kavels (landbouw)grond. Je hebt recht op een deel van de winst als de grond meer waard is geworden, bijvoorbeeld als gevolg van een bestemmingswijziging.
Bron: afm.nl
dinsdag 28 juni 2011
Beleggingsobjecten
Als je belegt in een beleggingsobject, dan investeer je bijvoorbeeld in hardhout, wijn, goud/ zilver, een kavel (landbouw)grond of vakantiehuizen.
De belangrijkste kenmerken van een beleggingsobject:
•Je betaalt voor een waardebewijs en in ruil daarvoor krijg je rechten:
•Het eigendomsrecht bij een zaak
•Een recht op een zaak: bijvoorbeeld het vruchtgebruik. Je mag het product gebruiken en de ‘vruchten’ daarvan gebruiken alsof je zelf de eigenaar bent.
•Een recht op een (deel) van de opbrengst van het product.
De aanbieder van het beleggingsobject belooft je dat je in de toekomst een rendement krijgt van het product. Je belegt bijvoorbeeld in een individueel toegewezen object (een collectieve belegging is ook mogelijk). Jouw rendement is afhankelijk van dit object. Bijvoorbeeld: bij een investering in hardhout, is jouw rendement afhankelijk van de opbrengsten van de bomen of het verwerkte hout.
•Je beheert het product niet zelf.
•Het product is een onderdeel van een serie van dezelfde producten (bijv. een aantal bomen in een bos).
•Het is geen ‘effect’, zoals bijvoorbeeld aandelen of obligaties.
Bron: afm.nl
De belangrijkste kenmerken van een beleggingsobject:
•Je betaalt voor een waardebewijs en in ruil daarvoor krijg je rechten:
•Het eigendomsrecht bij een zaak
•Een recht op een zaak: bijvoorbeeld het vruchtgebruik. Je mag het product gebruiken en de ‘vruchten’ daarvan gebruiken alsof je zelf de eigenaar bent.
•Een recht op een (deel) van de opbrengst van het product.
De aanbieder van het beleggingsobject belooft je dat je in de toekomst een rendement krijgt van het product. Je belegt bijvoorbeeld in een individueel toegewezen object (een collectieve belegging is ook mogelijk). Jouw rendement is afhankelijk van dit object. Bijvoorbeeld: bij een investering in hardhout, is jouw rendement afhankelijk van de opbrengsten van de bomen of het verwerkte hout.
•Je beheert het product niet zelf.
•Het product is een onderdeel van een serie van dezelfde producten (bijv. een aantal bomen in een bos).
•Het is geen ‘effect’, zoals bijvoorbeeld aandelen of obligaties.
Bron: afm.nl
Hoeveel geld heb je later nodig?
AMSTERDAM 20-05-2011 - Welk bedrag heeft u na uw 65e levensjaar per maand nodig? Om rond te komen, maar ook om een beetje plezier te hebben. Om het huis te kunnen betalen als uw partner weg zou vallen, maar misschien ook om later wat extra zorg in te kopen. ‘Hoeveel’, het is de hamvraag bij het opbouwen van uw pensioen.
Leven pensionado niet per se goedkoper
Veel mensen hebben grote moeite om te bepalen welk bedrag zij per maand nodig hebben om rond te komen. De gedachte dat het leven per se goedkoper wordt na uw pensionering is in de meeste gevallen niet helemaal juist.
Genieten en meegenieten
Natuurlijk, bepaalde werkgerelateerde uitgaven worden minder, maar er komen ook kosten bij. Zoals een eigen auto, verzekeringen en de rekening van de mobiele telefoon. Maar gepensioneerden gaan ook steeds vaker op vakantie, hebben behoefte aan luxe producten en ze hebben gemiddeld meer tijd om geld uit te geven. De pensionado heeft hard gewerkt en wil een beetje genieten. En als het kan, wil hij zijn kinderen en kleinkinderen mee laten genieten.
Status eigen huis
Een andere belangrijke vraag om het benodigde pensioen te bepalen, is de status van uw eigen huis. Is deze afbetaald (hypotheekvrij) wanneer u met pensioen gaat of gaan de aflossingen gewoon verder na uw 65e? Dat maakt natuurlijk enorm uit voor uw maandelijkse uitgaven.
Let op grote veranderingen
Daarbij dient u rekening te houden met mogelijke grote veranderingen in uw leven. Zij kunnen ook een grote invloed hebben op uw toekomstige pensioen. Gaat u bijvoorbeeld trouwen, scheiden, emigreren of wordt u ziek, dan heeft dat doorgaans invloed op uw pensioen. Verandert uw situatie, doe dan navraag bij uw werkgever of pensioenuitvoerder. Of vraag een onafhankelijke derde om uitgebreid pensioenadvies.
Persoonlijk pensioenplan
Een gesprek met een pensioenadviseur, of liever nog een vermogensbeheerder, is überhaupt aan te raden: enige kennis van het pensioenstelsel, de financiële wereld en de diverse manieren om een aanvullend pensioen vorm te geven, is onontbeerlijk bij het verzorgen van een persoonlijk pensioenplan waar je zonder zorgen oud(er) bij kunt worden.
Bron: beleggingsflits.nl
Leven pensionado niet per se goedkoper
Veel mensen hebben grote moeite om te bepalen welk bedrag zij per maand nodig hebben om rond te komen. De gedachte dat het leven per se goedkoper wordt na uw pensionering is in de meeste gevallen niet helemaal juist.
Genieten en meegenieten
Natuurlijk, bepaalde werkgerelateerde uitgaven worden minder, maar er komen ook kosten bij. Zoals een eigen auto, verzekeringen en de rekening van de mobiele telefoon. Maar gepensioneerden gaan ook steeds vaker op vakantie, hebben behoefte aan luxe producten en ze hebben gemiddeld meer tijd om geld uit te geven. De pensionado heeft hard gewerkt en wil een beetje genieten. En als het kan, wil hij zijn kinderen en kleinkinderen mee laten genieten.
Status eigen huis
Een andere belangrijke vraag om het benodigde pensioen te bepalen, is de status van uw eigen huis. Is deze afbetaald (hypotheekvrij) wanneer u met pensioen gaat of gaan de aflossingen gewoon verder na uw 65e? Dat maakt natuurlijk enorm uit voor uw maandelijkse uitgaven.
Let op grote veranderingen
Daarbij dient u rekening te houden met mogelijke grote veranderingen in uw leven. Zij kunnen ook een grote invloed hebben op uw toekomstige pensioen. Gaat u bijvoorbeeld trouwen, scheiden, emigreren of wordt u ziek, dan heeft dat doorgaans invloed op uw pensioen. Verandert uw situatie, doe dan navraag bij uw werkgever of pensioenuitvoerder. Of vraag een onafhankelijke derde om uitgebreid pensioenadvies.
Persoonlijk pensioenplan
Een gesprek met een pensioenadviseur, of liever nog een vermogensbeheerder, is überhaupt aan te raden: enige kennis van het pensioenstelsel, de financiële wereld en de diverse manieren om een aanvullend pensioen vorm te geven, is onontbeerlijk bij het verzorgen van een persoonlijk pensioenplan waar je zonder zorgen oud(er) bij kunt worden.
Bron: beleggingsflits.nl
donderdag 16 juni 2011
Waarschuwingen voor beleggers
Loop geen onnodig risico, lees de Essentiële Beleggersinformatie’. Dat wordt de nieuwe waarschuwingszin in reclames over beleggingsproducten. De Autoriteit Financiële Markten (AFM) heeft een aantal nieuwe waarschuwingszinnen voor beleggers vastgesteld. Deze mogen door beleggingsinstellingen vanaf 1 juli 2011 worden gebruikt. Vanaf 1 juli 2012 is dit verplicht.
De nieuwe waarschuwingsregels van de AFM moeten door beleggingsinstellingen worden opgenomen in alle reclame-uitingen. De toezichthouder heeft vaste standaarden ontwikkeld voor gedrukte media, internet, radio en televisie.
Essentiële Beleggersinformatie
Ook voor de Essentiële Beleggersinformatie, waarnaar verwezen wordt ,heeft de AFM een standaard ontwikkeld. Het document mag niet langer zijn dan twee A4'tjes en er worden eisen gesteld aan de begrijpelijkheid.
De Essentiële Beleggersinformatie is voor beleggingsinstellingen de opvolger van de Financiële Bijsluiter. De waarschuwingen die hier in staan zijn gebaseerd op nieuwe Europese regels. Dit moet het voor beleggers gemakkelijker maken om beleggingsfondsen binnen Europa met elkaar te vergelijken. Er kan bijvoorbeeld vergeleken worden op de risico's die de belegger loopt.
De Financiële Bijsluiter blijft nog steeds bestaan voor zogenoemde complexe producten. Dit zijn combinaties van bijvoorbeeld beleggen en lenen waarbij de waarde van één of meer onderdelen afhangt van de ontwikkelingen op de financiële markt.
Risicometer
Naast de waarschuwingszinnen en de Essentiële Beleggersinformatie heeft de AFM een nieuwe risicometer ontwikkeld. Deze geeft een aanduiding voor rendement en risico op een schaal van 1 tot 7.
Bron: mistermoney.nl
De nieuwe waarschuwingsregels van de AFM moeten door beleggingsinstellingen worden opgenomen in alle reclame-uitingen. De toezichthouder heeft vaste standaarden ontwikkeld voor gedrukte media, internet, radio en televisie.
Essentiële Beleggersinformatie
Ook voor de Essentiële Beleggersinformatie, waarnaar verwezen wordt ,heeft de AFM een standaard ontwikkeld. Het document mag niet langer zijn dan twee A4'tjes en er worden eisen gesteld aan de begrijpelijkheid.
De Essentiële Beleggersinformatie is voor beleggingsinstellingen de opvolger van de Financiële Bijsluiter. De waarschuwingen die hier in staan zijn gebaseerd op nieuwe Europese regels. Dit moet het voor beleggers gemakkelijker maken om beleggingsfondsen binnen Europa met elkaar te vergelijken. Er kan bijvoorbeeld vergeleken worden op de risico's die de belegger loopt.
De Financiële Bijsluiter blijft nog steeds bestaan voor zogenoemde complexe producten. Dit zijn combinaties van bijvoorbeeld beleggen en lenen waarbij de waarde van één of meer onderdelen afhangt van de ontwikkelingen op de financiële markt.
Risicometer
Naast de waarschuwingszinnen en de Essentiële Beleggersinformatie heeft de AFM een nieuwe risicometer ontwikkeld. Deze geeft een aanduiding voor rendement en risico op een schaal van 1 tot 7.
Bron: mistermoney.nl
woensdag 8 juni 2011
Beschermd beleggen
Op een beschermde wijze profiteren van het rendementspotentieel van aandelen.
De huidige koersen zijn voor veel mensen een aantrekkelijk moment om in te stappen in de markt. Rationeel zien zij mogelijkheden, maar ze worden weerhouden door angst. Voor hen is Beschermd Beleggen zeer interessant.
Bij de aankoop van aandelen wordt het neerwaarts risico op een uitgekiende manier afgedekt met putopties. Zo kan er met een veilig vangnet geprofiteerd worden van koersstijgingen van aandelen.
Het werkt in zekere zin net als een brandverzekering op uw huis, alleen hoeft u bij een putoptie geen ellenlange polisvoorwaarden van verschillende aanbieders door te spitten.
Bron: beleggingsflits.nl
De huidige koersen zijn voor veel mensen een aantrekkelijk moment om in te stappen in de markt. Rationeel zien zij mogelijkheden, maar ze worden weerhouden door angst. Voor hen is Beschermd Beleggen zeer interessant.
Bij de aankoop van aandelen wordt het neerwaarts risico op een uitgekiende manier afgedekt met putopties. Zo kan er met een veilig vangnet geprofiteerd worden van koersstijgingen van aandelen.
Het werkt in zekere zin net als een brandverzekering op uw huis, alleen hoeft u bij een putoptie geen ellenlange polisvoorwaarden van verschillende aanbieders door te spitten.
Bron: beleggingsflits.nl
Vormen van je pensioen opbouwen | oudedagsvoorziening
DEN HAAG 20-05-2011 - Uw toekomstig pensioen kan op veel verschillende manieren zijn opgebouwd. Het woord ‘pensioen’ betekent eigenlijk niet meer dan een inkomen voor de tijd dat je niet meer werkt op latere leeftijd.
Pensioen’ is een containerbegrip
De BeleggingsFlits zet de belangrijkste pensioenvormen voor u op een rij.
1) Basispensioen ofwel Algemene Ouderdomswet (AOW)
Deze regeling, bedacht door 'Vadertje Drees', voorziet iedere Nederlander van basisinkomsten na zijn 65e levensjaar. Deze regeling ligt echter wel onder vuur. Doordat Nederlanders steeds ouder worden en zo steeds langer kunnen genieten van hun AOW, dreigt deze onbetaalbaar te worden. Ook de toenemende vergrijzing speelt hierin een rol. Om die reden zal de AOW-leeftijd de komende jaren langzaam worden opgetrokken.
2) Pensioenrechten, meestal via de werkgever
•Middelloonregeling: uw pensioen wordt berekend over het gemiddelde salaris dat u tijdens uw loopbaan heeft verdiend.
•Eindloonregeling: uw pensioen wordt berekend over het laatste verdiende salaris.
•Beschikbare-premieregelingen: uw werkgever verstrekt u een pensioenpremie. Deze wordt doorgaans belegd en als u met pensioen gaat komt dat geld beschikbaar. Daarvan dient u een pensioenuitkering te kopen.
•Combinatieregelingen: combinatieregelingen zijn pensioenregelingen die uit twee delen bestaan. Enerzijds een middelloon- of eindloonregeling en anderzijds een deel met een beschikbare-premieregeling.
3) Aanvullend pensioen, ofwel vrijwillige inkomensvoorziening
Werknemers kunnen hiermee pensioengaten of –breuken dichten. Voor zelfstandigen en ondernemers is deze derde categorie de enige manier om aan pensioenopbouw te doen. Ook het aanvullend pensioen is op te delen in verschillende categorieën:
•Lijfrente: een periodiek bedrag dat wordt uitgekeerd voor een vaste termijn of tot het overlijden.
•Levensverzekeringen: keert uit vanaf een bepaalde leeftijd als aanvulling op de AOW. Kan ook uitkeren bij arbeidsongeschiktheid.
•Inkomsten uit eigen vermogen: inkomsten uit sparen, beleggen, de verhuur van een vakantiewoning.
Bron: beleggingsflits.nl
Pensioen’ is een containerbegrip
De BeleggingsFlits zet de belangrijkste pensioenvormen voor u op een rij.
1) Basispensioen ofwel Algemene Ouderdomswet (AOW)
Deze regeling, bedacht door 'Vadertje Drees', voorziet iedere Nederlander van basisinkomsten na zijn 65e levensjaar. Deze regeling ligt echter wel onder vuur. Doordat Nederlanders steeds ouder worden en zo steeds langer kunnen genieten van hun AOW, dreigt deze onbetaalbaar te worden. Ook de toenemende vergrijzing speelt hierin een rol. Om die reden zal de AOW-leeftijd de komende jaren langzaam worden opgetrokken.
2) Pensioenrechten, meestal via de werkgever
•Middelloonregeling: uw pensioen wordt berekend over het gemiddelde salaris dat u tijdens uw loopbaan heeft verdiend.
•Eindloonregeling: uw pensioen wordt berekend over het laatste verdiende salaris.
•Beschikbare-premieregelingen: uw werkgever verstrekt u een pensioenpremie. Deze wordt doorgaans belegd en als u met pensioen gaat komt dat geld beschikbaar. Daarvan dient u een pensioenuitkering te kopen.
•Combinatieregelingen: combinatieregelingen zijn pensioenregelingen die uit twee delen bestaan. Enerzijds een middelloon- of eindloonregeling en anderzijds een deel met een beschikbare-premieregeling.
3) Aanvullend pensioen, ofwel vrijwillige inkomensvoorziening
Werknemers kunnen hiermee pensioengaten of –breuken dichten. Voor zelfstandigen en ondernemers is deze derde categorie de enige manier om aan pensioenopbouw te doen. Ook het aanvullend pensioen is op te delen in verschillende categorieën:
•Lijfrente: een periodiek bedrag dat wordt uitgekeerd voor een vaste termijn of tot het overlijden.
•Levensverzekeringen: keert uit vanaf een bepaalde leeftijd als aanvulling op de AOW. Kan ook uitkeren bij arbeidsongeschiktheid.
•Inkomsten uit eigen vermogen: inkomsten uit sparen, beleggen, de verhuur van een vakantiewoning.
Bron: beleggingsflits.nl
Word ik van sparen rijk?
AMSTERDAM 13-01-2011 - Sparen is volkomen onaantrekkelijk geworden. De rente staat dusdanig laag dat er na belasting en inflatiecorrectie wordt ingeteerd op het spaargeld. Ergo: van sparen word je niet beter.
Rente extreem laag
We zijn er als Nederlanders mee groot gebracht. Als kleuter al met een spaarvarken en daarna al vanaf een jaar of zes een eigen simpele spaarrekening. Wanneer er al een financiële paplepel is in Nederland, dan is deze gevuld met spaarsentimenten.
€ 339 miljard spaartegoed
Het is dan ook niet gek dat wij Nederlanders een enorm spaartegoed hebben opgebouwd. Het gaat om ongeveer € 339 miljard in 2009. Daarmee zijn we, per hoofd van de bevolking, een van de meest spaarzame volkjes.
Simpel rekenmodel
Jammer genoeg is sparen alleen onrendabel geworden. Sterker nog: de trouwe spaarders moeten er geld op toe leggen om hun geld op de bank te laten staan. Hoe kan dat? Een simpel rekenmodel legt het uit: de gemiddelde spaarrente ligt ongeveer op 1,7 procent. De vermogensrendementsheffing ligt op 1,2 procent. Dat wil zeggen dat er gemiddeld 0,5 procent overblijft voor de spaarder. Dat is tenminste iets, zou je denken. Nou nee, want dan houden we nog geen rekening met de inflatie. Deze wordt voor dit jaar voorzichtig geraamd op 1,5 procent.
Mager varkentje
Wanneer de spaarrente dus niet aanzienlijk stijgt (en zo ziet het er voorlopig niet uit) dan legt de spaarder toe op sparen. Gelukkig zijn er alternatieven genoeg. Maar de vraag is: kan de Nederlander het magere spaarvarkentje wel loslaten?
Bron: beleggingsflits.nl
Rente extreem laag
We zijn er als Nederlanders mee groot gebracht. Als kleuter al met een spaarvarken en daarna al vanaf een jaar of zes een eigen simpele spaarrekening. Wanneer er al een financiële paplepel is in Nederland, dan is deze gevuld met spaarsentimenten.
€ 339 miljard spaartegoed
Het is dan ook niet gek dat wij Nederlanders een enorm spaartegoed hebben opgebouwd. Het gaat om ongeveer € 339 miljard in 2009. Daarmee zijn we, per hoofd van de bevolking, een van de meest spaarzame volkjes.
Simpel rekenmodel
Jammer genoeg is sparen alleen onrendabel geworden. Sterker nog: de trouwe spaarders moeten er geld op toe leggen om hun geld op de bank te laten staan. Hoe kan dat? Een simpel rekenmodel legt het uit: de gemiddelde spaarrente ligt ongeveer op 1,7 procent. De vermogensrendementsheffing ligt op 1,2 procent. Dat wil zeggen dat er gemiddeld 0,5 procent overblijft voor de spaarder. Dat is tenminste iets, zou je denken. Nou nee, want dan houden we nog geen rekening met de inflatie. Deze wordt voor dit jaar voorzichtig geraamd op 1,5 procent.
Mager varkentje
Wanneer de spaarrente dus niet aanzienlijk stijgt (en zo ziet het er voorlopig niet uit) dan legt de spaarder toe op sparen. Gelukkig zijn er alternatieven genoeg. Maar de vraag is: kan de Nederlander het magere spaarvarkentje wel loslaten?
Bron: beleggingsflits.nl
Spaarrente is te laag
LEEUWAARDEN 10-02-2011 - Spaarders vinden massaal de huidige spaarrente die banken aanbieden veel en veel te laag. Met name mannen hebben veel hogere verwachtingen dan de banken kunnen waarmaken.
Spaarders laten veel geld liggen
Opmerkelijk is wel dat de spaarders ook dit jaar niet goed weten hoeveel rente zij zelf precies ontvangen. Dit blijkt uit onderzoek dat is uitgevoerd door een grootbank onder meer dan duizend spaarders. Gemiddeld verwachten de spaarders een rente van 3,4 procent op hun spaargeld. Dat is een uiterst pijnlijke verwachting: de realiteit wil dat banken gemiddeld niet verder komen dan rond de twee procent. Een domper voor de spaarder dus.
Verschillen per groep
Er blijken qua verwachtingen wel grote verschillen te zijn in de groep van consumenten. Mannen tussen de 18 en 24 jaar verwachten tot wel 4 procent rente, terwijl de verwachtingen van gepensioneerden gematigder zijn met een minimum van 3,1 procent rente. Gemiddeld wilden mannen en vrouwen samen 3,4 procent, maar waar de groep vrouwen genoegen neemt met een tiende procent minder, verwachten de mannen juist een tiende procent meer.
Geld laten liggen
Opmerkelijk in het onderzoek zijn de antwoorden op de vraag hoeveel rente de spaarders op dit moment ontvangen. Liefst 31 procent van de ondervraagden kon dat rentepercentage niet noemen. Uit eerder onderzoek bleek al dat Nederlandse spaarders op die manier honderden euro's per jaar laten liggen. In die vergelijking werd louter gekeken naar de rente die de particulier op dat moment ontving ten opzichte van de beste aanbieding op dat moment.
Scherpste tarief niet goed genoeg
Toch is zelfs het scherpste rentetarief eigenlijk niet goed genoeg voor de kritische consument, zo luidt een simpele conclusie op basis van het onderzoek van de grootbank. De bank heeft zelf een constructie verzonnendie 'klimspaardeposito' heet.
Het komt erop neer dat hoe langer de consument zijn geld vastzet, hoe hoger de rente wordt. Het is een aardige manier om trouwe klanten te belonen, maar de vraag is of het goed genoeg is. Sparen is natuurlijk wel minder risicovol. Maar in de huidige markt levert sparen vaak minder rendement op dan een investering in beleggingsalternatieven zoals aandelen, (garantie)producten, obligaties of andere financiële producten. De keerzijde daarvan is dat met beleggen een relatief hoger risico gepaard gaat. Het spaarvarkentje zal er maar aan moeten wennen.
Bron: beleggingsflits.nl
Spaarders laten veel geld liggen
Opmerkelijk is wel dat de spaarders ook dit jaar niet goed weten hoeveel rente zij zelf precies ontvangen. Dit blijkt uit onderzoek dat is uitgevoerd door een grootbank onder meer dan duizend spaarders. Gemiddeld verwachten de spaarders een rente van 3,4 procent op hun spaargeld. Dat is een uiterst pijnlijke verwachting: de realiteit wil dat banken gemiddeld niet verder komen dan rond de twee procent. Een domper voor de spaarder dus.
Verschillen per groep
Er blijken qua verwachtingen wel grote verschillen te zijn in de groep van consumenten. Mannen tussen de 18 en 24 jaar verwachten tot wel 4 procent rente, terwijl de verwachtingen van gepensioneerden gematigder zijn met een minimum van 3,1 procent rente. Gemiddeld wilden mannen en vrouwen samen 3,4 procent, maar waar de groep vrouwen genoegen neemt met een tiende procent minder, verwachten de mannen juist een tiende procent meer.
Geld laten liggen
Opmerkelijk in het onderzoek zijn de antwoorden op de vraag hoeveel rente de spaarders op dit moment ontvangen. Liefst 31 procent van de ondervraagden kon dat rentepercentage niet noemen. Uit eerder onderzoek bleek al dat Nederlandse spaarders op die manier honderden euro's per jaar laten liggen. In die vergelijking werd louter gekeken naar de rente die de particulier op dat moment ontving ten opzichte van de beste aanbieding op dat moment.
Scherpste tarief niet goed genoeg
Toch is zelfs het scherpste rentetarief eigenlijk niet goed genoeg voor de kritische consument, zo luidt een simpele conclusie op basis van het onderzoek van de grootbank. De bank heeft zelf een constructie verzonnendie 'klimspaardeposito' heet.
Het komt erop neer dat hoe langer de consument zijn geld vastzet, hoe hoger de rente wordt. Het is een aardige manier om trouwe klanten te belonen, maar de vraag is of het goed genoeg is. Sparen is natuurlijk wel minder risicovol. Maar in de huidige markt levert sparen vaak minder rendement op dan een investering in beleggingsalternatieven zoals aandelen, (garantie)producten, obligaties of andere financiële producten. De keerzijde daarvan is dat met beleggen een relatief hoger risico gepaard gaat. Het spaarvarkentje zal er maar aan moeten wennen.
Bron: beleggingsflits.nl
Beleggen | Waar liggen de kansen en hoe pakt u het aan?
AMSTERDAM 10-03-2011 - Wie zijn vermogen wil zien groeien, moet goed kijken naar de marktontwikkelingen. Welke instrumenten bieden kans op rendement, welke grondstoffen lijken op hun piek (of zelfs op hun retour) en hoe is de rente op bijvoorbeeld deposito’s? De BeleggingsFlits neemt snel met u de verschillende beleggingsvormen door.
1. Sparen/deposito’s
Je zou het bijna niet geloven, maar toen de crisis insloeg was een rente van rond de vijf procent op een spaarrekening of deposito niet vreemd. Helemaal niet vreemd was het dat beleggers bij aanvang van de crisis in sparen hun toevlucht zochten. Vandaag de dag is de rente echter zo laag dat sparen toch wel onrendabel mag heten. De spaarrente en de inflatie ontlopen elkaar zo weinig, dat sparen bijna stilstand voor uw vermogen betekent.
‘2. Obligaties’
Staats- en bedrijfsobligaties dragen in de kern meer risico met zich mee dan een spaarrekening of deposito. Een obligatie is een lening en in theorie kan een partij waaraan u leent niet aan zijn verplichtingen voldoen. Zo simpel is dat. Het economisch tij is pittig, maar de ergste storm lijkt achter de rug. Juist nu liggen er kansen bij bedrijven en overheden die hun schulden willen herfinancieren. In de regel geldt: hoe meer risico, hoe meer potentieel rendement. Maar ook als u de zwakke eurolanden (Spanje, Portugal of Griekenland) links laat liggen, zijn er genoeg interessante winstkansen in obligaties.
3. Fondsbeleggen
Fondsbeleggen biedt, zoals in elke tijd, voor- en nadelen. Uw risico's zijn gespreid, afhankelijk van het karakter en de samenstelling van het fonds. Daardoor kan de neergang van bijvoorbeeld een enkel aandeel geen onherstelbare gevolgen hebben. Een fonds zorgt voor een demping op het neerwaarts effect. Die demping kan echter ook plaatshebben bij een stijgende beurs.
De spreiding is dus een interessant element voor particuliere beleggers, al hebben ze zelf geen invloed op de mix die de fondsbeheerder aanbrengt. Wel kunnen ze vanaf tamelijk lage bedragen deelnemen aan een fonds.
Let wel: met een vermogen van ongeveer € 25.000,- is het al mogelijk dezelfde spreiding aan te brengen in een zelf samengestelde aandelenportefeuille. Het nadeel: zo'n portefeuille vraagt om actief beheer. Het grote voordeel: u heeft controle op de samenstelling van uw beleggingen. Onderpresterende stukken kunt u eenvoudig verkopen.
‘4. Vastgoed’
Het gaat op het moment niet zo heel goed in de vastgoedwereld. De woningmarkt zit op slot, het prijspeil is sinds het begin van de crisis significant gedaald en er staan miljoenen vierkante meters kantoorruimte leeg. Niet voor niets gaan er bouwers, projectontwikkelaars en aannemers over de kop. Onlangs maakte bijvoorbeeld de grote aannemer Midreth haar faillissement bekend.
Beleggen in vastgoed, of dat nu direct is of via beursgenoteerd vastgoed, is dus een lastige kwestie. Weet u net dat ene pandje aan het Museumplein dat voor een grijpstuiver van de hand mag? Dan moet u het zeker niet laten. Maar voor de rest geldt: ook 2011 is waarschijnlijk niet het jaar van het vastgoed.
5. Grondstoffen
Grondstoffen zijn beweeglijke beleggingen. Tussen november 2007 en november 2010 steeg de goudprijs per troy ounce van $ 823,- naar $ 1409,-. Dat is een stijging van 71 procent in drie jaar. Dat was goed nieuws voor beleggers in goud, zeker voor wie precies wist wanneer hij in en uit moest stappen. Wie vandaag de dag echter nog in wil stappen, is rijkelijk laat. Sinds november vorig jaar is de koers opgelopen van $ 1409,- naar $ 1425,- dat is 1,14 procent. Een goede kans dat de hausse achter ons ligt en dat er een daling mag worden verwacht.
Tja, en dan een grondstof als ruwe olie. De opstanden in Egypte en Libië hebben wel degelijk een opdrijvende invloed op de prijs van een vat ruwe olie. Maar wat als daar bijvoorbeeld een nieuwe regering rust brengt? Grondstoffen bieden kansen, mits je weet hoe je in moet spelen op de mondiale ontwikkelingen.
‘6. Aandelen’
De oude en vertrouwde aandelen blinken weer in de spreekwoordelijke schappen. Even, toen de crisis net toesloeg, leken beleggers en masse aandelen de rug toe te keren. Beleggen was een vies woord en aandelen waren het meest bekende voorbeeld daarvan. Angst en voorzichtigheid regeerden.
Vandaag de dag keren beleggers terug naar de beurs. De crisis heeft huisgehouden, maar voor aandeelhouders is dat zo gek niet. Bedrijven hebben gesaneerd, gespaard en werken efficiënter. Er zijn oorlogskassen opgebouwd en zodoende staan er overnames op til.
Allemaal factoren die winstkansen creëren. Wie het recente verleden achter zich laat en zich (terug) op de beurs waagt, kan daar weer beginnen te bouwen aan mooie rendementen.
7. Derivaten
De positie van deze 'afgeleide producten' hangt sterk samen met de zogenoemde 'onderliggende waarde'. Derivaten - zoals futures en opties - kun je gebruiken als verzekering bij een belegging maar ook om juist mee te speculeren. Logisch dus dat je met derivaten alle kanten op kunt: de kant van risico of juist die van veiligheid.
In de handen van een professional worden zij ingezet om winsten te optimaliseren en risico's te beperken.
Bron: beleggingsflits.nl
1. Sparen/deposito’s
Je zou het bijna niet geloven, maar toen de crisis insloeg was een rente van rond de vijf procent op een spaarrekening of deposito niet vreemd. Helemaal niet vreemd was het dat beleggers bij aanvang van de crisis in sparen hun toevlucht zochten. Vandaag de dag is de rente echter zo laag dat sparen toch wel onrendabel mag heten. De spaarrente en de inflatie ontlopen elkaar zo weinig, dat sparen bijna stilstand voor uw vermogen betekent.
‘2. Obligaties’
Staats- en bedrijfsobligaties dragen in de kern meer risico met zich mee dan een spaarrekening of deposito. Een obligatie is een lening en in theorie kan een partij waaraan u leent niet aan zijn verplichtingen voldoen. Zo simpel is dat. Het economisch tij is pittig, maar de ergste storm lijkt achter de rug. Juist nu liggen er kansen bij bedrijven en overheden die hun schulden willen herfinancieren. In de regel geldt: hoe meer risico, hoe meer potentieel rendement. Maar ook als u de zwakke eurolanden (Spanje, Portugal of Griekenland) links laat liggen, zijn er genoeg interessante winstkansen in obligaties.
3. Fondsbeleggen
Fondsbeleggen biedt, zoals in elke tijd, voor- en nadelen. Uw risico's zijn gespreid, afhankelijk van het karakter en de samenstelling van het fonds. Daardoor kan de neergang van bijvoorbeeld een enkel aandeel geen onherstelbare gevolgen hebben. Een fonds zorgt voor een demping op het neerwaarts effect. Die demping kan echter ook plaatshebben bij een stijgende beurs.
De spreiding is dus een interessant element voor particuliere beleggers, al hebben ze zelf geen invloed op de mix die de fondsbeheerder aanbrengt. Wel kunnen ze vanaf tamelijk lage bedragen deelnemen aan een fonds.
Let wel: met een vermogen van ongeveer € 25.000,- is het al mogelijk dezelfde spreiding aan te brengen in een zelf samengestelde aandelenportefeuille. Het nadeel: zo'n portefeuille vraagt om actief beheer. Het grote voordeel: u heeft controle op de samenstelling van uw beleggingen. Onderpresterende stukken kunt u eenvoudig verkopen.
‘4. Vastgoed’
Het gaat op het moment niet zo heel goed in de vastgoedwereld. De woningmarkt zit op slot, het prijspeil is sinds het begin van de crisis significant gedaald en er staan miljoenen vierkante meters kantoorruimte leeg. Niet voor niets gaan er bouwers, projectontwikkelaars en aannemers over de kop. Onlangs maakte bijvoorbeeld de grote aannemer Midreth haar faillissement bekend.
Beleggen in vastgoed, of dat nu direct is of via beursgenoteerd vastgoed, is dus een lastige kwestie. Weet u net dat ene pandje aan het Museumplein dat voor een grijpstuiver van de hand mag? Dan moet u het zeker niet laten. Maar voor de rest geldt: ook 2011 is waarschijnlijk niet het jaar van het vastgoed.
5. Grondstoffen
Grondstoffen zijn beweeglijke beleggingen. Tussen november 2007 en november 2010 steeg de goudprijs per troy ounce van $ 823,- naar $ 1409,-. Dat is een stijging van 71 procent in drie jaar. Dat was goed nieuws voor beleggers in goud, zeker voor wie precies wist wanneer hij in en uit moest stappen. Wie vandaag de dag echter nog in wil stappen, is rijkelijk laat. Sinds november vorig jaar is de koers opgelopen van $ 1409,- naar $ 1425,- dat is 1,14 procent. Een goede kans dat de hausse achter ons ligt en dat er een daling mag worden verwacht.
Tja, en dan een grondstof als ruwe olie. De opstanden in Egypte en Libië hebben wel degelijk een opdrijvende invloed op de prijs van een vat ruwe olie. Maar wat als daar bijvoorbeeld een nieuwe regering rust brengt? Grondstoffen bieden kansen, mits je weet hoe je in moet spelen op de mondiale ontwikkelingen.
‘6. Aandelen’
De oude en vertrouwde aandelen blinken weer in de spreekwoordelijke schappen. Even, toen de crisis net toesloeg, leken beleggers en masse aandelen de rug toe te keren. Beleggen was een vies woord en aandelen waren het meest bekende voorbeeld daarvan. Angst en voorzichtigheid regeerden.
Vandaag de dag keren beleggers terug naar de beurs. De crisis heeft huisgehouden, maar voor aandeelhouders is dat zo gek niet. Bedrijven hebben gesaneerd, gespaard en werken efficiënter. Er zijn oorlogskassen opgebouwd en zodoende staan er overnames op til.
Allemaal factoren die winstkansen creëren. Wie het recente verleden achter zich laat en zich (terug) op de beurs waagt, kan daar weer beginnen te bouwen aan mooie rendementen.
7. Derivaten
De positie van deze 'afgeleide producten' hangt sterk samen met de zogenoemde 'onderliggende waarde'. Derivaten - zoals futures en opties - kun je gebruiken als verzekering bij een belegging maar ook om juist mee te speculeren. Logisch dus dat je met derivaten alle kanten op kunt: de kant van risico of juist die van veiligheid.
In de handen van een professional worden zij ingezet om winsten te optimaliseren en risico's te beperken.
Bron: beleggingsflits.nl
Alternatieven voor uw spaargeld | spaartegoeden
AMSTERDAM 15-04-2011 - Uw spaargeld verdient meer! De lage spaarrente die bij veel partijen niet of nauwelijks boven de 2,5% uitkomt, maakt het aanlokkelijk om op zoek te gaan naar een geschikte beleggingsvariant met aantrekkelijke rendementsvooruitzichten als vervanging voor een spaarrekening of deposito*.
uw spaartegoeden!
Ondanks dat beleggingsvarianten over het algemeen meer risico's met zich meebrengen dan bij een spaarrekening of deposito, zijn er ook relatief veilige alternatieven met aantrekkelijke rendementsvooruitzichten*.
Vraag onze experts kosteloos en geheel vrijblijvend om advies en haal meer rendement uit uw spaartegoeden!
Of vraag onze whitepaper Aantrekkelijke Alternatieven voor uw spaartegoeden aan!
Bron: beleggingsflits.nl
uw spaartegoeden!
Ondanks dat beleggingsvarianten over het algemeen meer risico's met zich meebrengen dan bij een spaarrekening of deposito, zijn er ook relatief veilige alternatieven met aantrekkelijke rendementsvooruitzichten*.
Vraag onze experts kosteloos en geheel vrijblijvend om advies en haal meer rendement uit uw spaartegoeden!
Of vraag onze whitepaper Aantrekkelijke Alternatieven voor uw spaartegoeden aan!
Bron: beleggingsflits.nl
Loont sparen op lange termijn?
AMSTERDAM 15-04-2011 - Het klinkt bijna onmogelijk en toch is het echt waar: wie momenteel spaart gaat er in feite financieel op achteruit. De extreem lage spaarrente gecombineerd met een inflatie van ongeveer 2,4 procent maakt dat spaarders interen op hun vermogen. En dat ondanks de verhoging van de rente door de ECB.
Spaarders zoeken alternatieven
Dit slechte nieuws is te lezen op de website UwSpaarrente. Zij constateren dat de hoogste spaarrente op een spaarrekening zonder voorwaarden thans zo'n 2,5% bedraagt. Dat sparen dus onaantrekkelijk is, dat hadden veel particulieren al geconcludeerd. Maar zo blijkt nu, sparen kost zelfs geld. Dat heeft met twee factoren te maken. Enerzijds de oplopende inflatie en anderzijds de inkomensrendementsheffing.
Inflatie gelijk aan rente
Lag de inflatie (de waardevermindering van geld) in januari 2010 nog onder de 1 procent (0,84%), op 1 januari 2011 lag deze al net onder de 2 procent. Dat is nagenoeg hetzelfde percentage als de meeste banken aan rente bieden op een spaarrekening.
Belasting zorgt voor verlies
Maar het wordt nog erger. Wie een vermogen heeft boven de € 20.875,- is dan nog niet klaar. Hij of zij is nog verplicht 1,2 procent vermogensrendementsheffing op jaarbasis te betalen aan de fiscus. Ironisch genoeg kost sparen op die manier feite geld. Want volgend jaar kun je minder kopen van het geld op de rekening dan je vandaag de dag zou kunnen.
Spaarders zoeken alternatieven
De slimme spaarders zijn nu massaal op zoek naar alternatieven. En die alternatieven zijn er in de vorm van beleggingen, obligaties en bijvoorbeeld putopties. Gelukkig voor de teleurgestelde spaarders zijn die alternatieven 'zo slecht nog niet'. Of laten we de laatste cover van weekblad Elsevier quoten: 'Beleggen loont weer'.
Met vertrouwen terug naar de beurs
Wie de uitgave van Elsevier goed bestudeert, komt tot een eenvoudige conclusie: er is wel degelijk (weer) geld te verdienen op de beurzen, zowel lokaal als internationaal. En toch, zo waarschuwt Elsevier in haar omslagartikel: 'Stop niet zomaar geld in de nieuwe financiële producten van banken en verzekeraars. Vaak zijn de alternatieven goedkoper.'
Bron: beleggingsflits.nl
Spaarders zoeken alternatieven
Dit slechte nieuws is te lezen op de website UwSpaarrente. Zij constateren dat de hoogste spaarrente op een spaarrekening zonder voorwaarden thans zo'n 2,5% bedraagt. Dat sparen dus onaantrekkelijk is, dat hadden veel particulieren al geconcludeerd. Maar zo blijkt nu, sparen kost zelfs geld. Dat heeft met twee factoren te maken. Enerzijds de oplopende inflatie en anderzijds de inkomensrendementsheffing.
Inflatie gelijk aan rente
Lag de inflatie (de waardevermindering van geld) in januari 2010 nog onder de 1 procent (0,84%), op 1 januari 2011 lag deze al net onder de 2 procent. Dat is nagenoeg hetzelfde percentage als de meeste banken aan rente bieden op een spaarrekening.
Belasting zorgt voor verlies
Maar het wordt nog erger. Wie een vermogen heeft boven de € 20.875,- is dan nog niet klaar. Hij of zij is nog verplicht 1,2 procent vermogensrendementsheffing op jaarbasis te betalen aan de fiscus. Ironisch genoeg kost sparen op die manier feite geld. Want volgend jaar kun je minder kopen van het geld op de rekening dan je vandaag de dag zou kunnen.
Spaarders zoeken alternatieven
De slimme spaarders zijn nu massaal op zoek naar alternatieven. En die alternatieven zijn er in de vorm van beleggingen, obligaties en bijvoorbeeld putopties. Gelukkig voor de teleurgestelde spaarders zijn die alternatieven 'zo slecht nog niet'. Of laten we de laatste cover van weekblad Elsevier quoten: 'Beleggen loont weer'.
Met vertrouwen terug naar de beurs
Wie de uitgave van Elsevier goed bestudeert, komt tot een eenvoudige conclusie: er is wel degelijk (weer) geld te verdienen op de beurzen, zowel lokaal als internationaal. En toch, zo waarschuwt Elsevier in haar omslagartikel: 'Stop niet zomaar geld in de nieuwe financiële producten van banken en verzekeraars. Vaak zijn de alternatieven goedkoper.'
Bron: beleggingsflits.nl
Pensioenopbouw met beleggen
AMSTERDAM 20-05-2011 - Er zijn vele manieren om (aanvullend) pensioen op te bouwen. Beleggen voor een oudedagsvoorziening wordt vaak vergeten of vermeden. En dat is onterecht. Beleggen heeft zelfs vele voordelen: het kan met een relatief beperkt risico, het is over het algemeen flexibel en je hebt kans op een hoger rendement dan bij sparen of een lijfrentepolis.
Een (aanvullend) pensioen op bouwen
Pensioen en beleggen, er lijkt een paradox te bestaan tussen deze twee begrippen. Bij pensioen, ofwel de oudedagsvoorziening, draait het om zekerheid, om risico mijden. Beleggen daarentegen wordt al snel vereenzelvigd met risico.
Beleggen om een (aanvullend) pensioen op te bouwen
Het beeld van beleggen voor een (aanvullende) oudedagsvoorziening is daarbij negatief gekleurd vanuit het verleden. Ondanks dat enkele aanbieders van beleggingsverzekeringen een gedeeltelijke vergoeding hebben aangeboden voor de hoge kosten die in rekening waren gebracht, heeft de beleggingsverzekering aan de affaire een slecht imago overgehouden. Toch golden de bezwaren alleen voor bepaalde aanbieders met eigen huisfondsen. Er waren en zijn voldoende alternatieven waarbij het wél transparant is wat de kosten bedragen voor de beleggingen die voor u worden verricht.
Beleggingsproducten speciaal voor pensioen
De markt heeft ondertussen evenmin stilgezeten. Er is geleerd van (andermans) fouten. Er is een heel palet aan beleggingsproducten ontwikkeld dat veel beter geschikt is voor vermogensopbouw en daarmee ook voor een (aanvullende) oudedagsvoorziening.
Net als bij andere beleggingen in financiële instrumenten gaan deze producten gepaard met verschillende risico's. Beleggingen met mogelijk hoge rendementen gaan over het algemeen gesproken samen met een navenant hoog financieel risico. Wenst u slechts een bescheiden financieel risico te lopen, dan zijn daarvoor passende beleggingen beschikbaar die zorgen voor een tamelijk zeker, maar lager rendement.
Juist ook voordelen
Ja, beleggen om een (aanvullend) pensioen op te bouwen verschilt in die zin niet zoveel van gewoon beleggen: idealiter belegt u afgestemd op uw persoonlijke (financiële)situatie. U houdt bijvoorbeeld rekening met uw horizon (het moment dat u met pensioen gaat), maar ook met uw algehele vermogenspositie.
Beleggen, ook voor uw pensioen, heeft juist voordelen. U kunt (met uw beheerder) het risico dat u wilt en kunt lopen bepalen, u bent flexibel om uw strategie aan te passen als u daar door omstandigheden of veranderend inzicht behoefte aan heeft en, ten slotte, met beleggen heeft u de kans een beter rendement te maken dan met sparen of een lijfrente.
Individueel pensioenbeheer
Om te bekijken hoe het staat met uw pensioenopbouw en om te zien of en hoe beleggen daar een rol in kan spelen, kunt u zich het beste wenden tot een professionele vermogensbeheerder of een onafhankelijk pensioenadviseur.
Zorgvuldig opgebouwde vragenlijst
De eerste stap, en iedere goede beheerder zal u dat zeggen, is om te bepalen wat uw persoonlijke situatie is. De beheerder zal onder meer willen inventariseren wat uw leeftijd is, hoe uw gezins- en vermogenssituatie eruit zien, de omvang van het inkomen dat u geniet en de lasten die daar tegenover staan, welk pensioen u reeds opgebouwd heeft, en de beoogde pensioendatum.
De inventarisatie van uw persoonlijke situatie zal plaatsvinden aan de hand van een zorgvuldig opgebouwde lijst aan vragen die schetst wie u bent en waar u staat. In de beleggingswereld noemt men dat een beleggersprofiel. Op deze wijze stelt u een pensioen op maat samen. Transparantie, duidelijke afspraken en maatwerk zijn de speerpunten van individueel pensioenbeheer.
Bron: beleggingsflits.nl
Een (aanvullend) pensioen op bouwen
Pensioen en beleggen, er lijkt een paradox te bestaan tussen deze twee begrippen. Bij pensioen, ofwel de oudedagsvoorziening, draait het om zekerheid, om risico mijden. Beleggen daarentegen wordt al snel vereenzelvigd met risico.
Beleggen om een (aanvullend) pensioen op te bouwen
Het beeld van beleggen voor een (aanvullende) oudedagsvoorziening is daarbij negatief gekleurd vanuit het verleden. Ondanks dat enkele aanbieders van beleggingsverzekeringen een gedeeltelijke vergoeding hebben aangeboden voor de hoge kosten die in rekening waren gebracht, heeft de beleggingsverzekering aan de affaire een slecht imago overgehouden. Toch golden de bezwaren alleen voor bepaalde aanbieders met eigen huisfondsen. Er waren en zijn voldoende alternatieven waarbij het wél transparant is wat de kosten bedragen voor de beleggingen die voor u worden verricht.
Beleggingsproducten speciaal voor pensioen
De markt heeft ondertussen evenmin stilgezeten. Er is geleerd van (andermans) fouten. Er is een heel palet aan beleggingsproducten ontwikkeld dat veel beter geschikt is voor vermogensopbouw en daarmee ook voor een (aanvullende) oudedagsvoorziening.
Net als bij andere beleggingen in financiële instrumenten gaan deze producten gepaard met verschillende risico's. Beleggingen met mogelijk hoge rendementen gaan over het algemeen gesproken samen met een navenant hoog financieel risico. Wenst u slechts een bescheiden financieel risico te lopen, dan zijn daarvoor passende beleggingen beschikbaar die zorgen voor een tamelijk zeker, maar lager rendement.
Juist ook voordelen
Ja, beleggen om een (aanvullend) pensioen op te bouwen verschilt in die zin niet zoveel van gewoon beleggen: idealiter belegt u afgestemd op uw persoonlijke (financiële)situatie. U houdt bijvoorbeeld rekening met uw horizon (het moment dat u met pensioen gaat), maar ook met uw algehele vermogenspositie.
Beleggen, ook voor uw pensioen, heeft juist voordelen. U kunt (met uw beheerder) het risico dat u wilt en kunt lopen bepalen, u bent flexibel om uw strategie aan te passen als u daar door omstandigheden of veranderend inzicht behoefte aan heeft en, ten slotte, met beleggen heeft u de kans een beter rendement te maken dan met sparen of een lijfrente.
Individueel pensioenbeheer
Om te bekijken hoe het staat met uw pensioenopbouw en om te zien of en hoe beleggen daar een rol in kan spelen, kunt u zich het beste wenden tot een professionele vermogensbeheerder of een onafhankelijk pensioenadviseur.
Zorgvuldig opgebouwde vragenlijst
De eerste stap, en iedere goede beheerder zal u dat zeggen, is om te bepalen wat uw persoonlijke situatie is. De beheerder zal onder meer willen inventariseren wat uw leeftijd is, hoe uw gezins- en vermogenssituatie eruit zien, de omvang van het inkomen dat u geniet en de lasten die daar tegenover staan, welk pensioen u reeds opgebouwd heeft, en de beoogde pensioendatum.
De inventarisatie van uw persoonlijke situatie zal plaatsvinden aan de hand van een zorgvuldig opgebouwde lijst aan vragen die schetst wie u bent en waar u staat. In de beleggingswereld noemt men dat een beleggersprofiel. Op deze wijze stelt u een pensioen op maat samen. Transparantie, duidelijke afspraken en maatwerk zijn de speerpunten van individueel pensioenbeheer.
Bron: beleggingsflits.nl
Hoeveel geld heb ik later nodig?
AMSTERDAM 20-05-2011 - Welk bedrag heeft u na uw 65e levensjaar per maand nodig? Om rond te komen, maar ook om een beetje plezier te hebben. Om het huis te kunnen betalen als uw partner weg zou vallen, maar misschien ook om later wat extra zorg in te kopen. ‘Hoeveel’, het is de hamvraag bij het opbouwen van uw pensioen.
Leven pensionado niet per se goedkoper
Veel mensen hebben grote moeite om te bepalen welk bedrag zij per maand nodig hebben om rond te komen. De gedachte dat het leven per se goedkoper wordt na uw pensionering is in de meeste gevallen niet helemaal juist.
Genieten en meegenieten
Natuurlijk, bepaalde werkgerelateerde uitgaven worden minder, maar er komen ook kosten bij. Zoals een eigen auto, verzekeringen en de rekening van de mobiele telefoon. Maar gepensioneerden gaan ook steeds vaker op vakantie, hebben behoefte aan luxe producten en ze hebben gemiddeld meer tijd om geld uit te geven. De pensionado heeft hard gewerkt en wil een beetje genieten. En als het kan, wil hij zijn kinderen en kleinkinderen mee laten genieten.
Status eigen huis
Een andere belangrijke vraag om het benodigde pensioen te bepalen, is de status van uw eigen huis. Is deze afbetaald (hypotheekvrij) wanneer u met pensioen gaat of gaan de aflossingen gewoon verder na uw 65e? Dat maakt natuurlijk enorm uit voor uw maandelijkse uitgaven.
Let op grote veranderingen
Daarbij dient u rekening te houden met mogelijke grote veranderingen in uw leven. Zij kunnen ook een grote invloed hebben op uw toekomstige pensioen. Gaat u bijvoorbeeld trouwen, scheiden, emigreren of wordt u ziek, dan heeft dat doorgaans invloed op uw pensioen. Verandert uw situatie, doe dan navraag bij uw werkgever of pensioenuitvoerder. Of vraag een onafhankelijke derde om uitgebreid pensioenadvies.
Persoonlijk pensioenplan
Een gesprek met een pensioenadviseur, of liever nog een vermogensbeheerder, is überhaupt aan te raden: enige kennis van het pensioenstelsel, de financiële wereld en de diverse manieren om een aanvullend pensioen vorm te geven, is onontbeerlijk bij het verzorgen van een persoonlijk pensioenplan waar je zonder zorgen oud(er) bij kunt worden.
Bron: beleggingsflits.nl
Leven pensionado niet per se goedkoper
Veel mensen hebben grote moeite om te bepalen welk bedrag zij per maand nodig hebben om rond te komen. De gedachte dat het leven per se goedkoper wordt na uw pensionering is in de meeste gevallen niet helemaal juist.
Genieten en meegenieten
Natuurlijk, bepaalde werkgerelateerde uitgaven worden minder, maar er komen ook kosten bij. Zoals een eigen auto, verzekeringen en de rekening van de mobiele telefoon. Maar gepensioneerden gaan ook steeds vaker op vakantie, hebben behoefte aan luxe producten en ze hebben gemiddeld meer tijd om geld uit te geven. De pensionado heeft hard gewerkt en wil een beetje genieten. En als het kan, wil hij zijn kinderen en kleinkinderen mee laten genieten.
Status eigen huis
Een andere belangrijke vraag om het benodigde pensioen te bepalen, is de status van uw eigen huis. Is deze afbetaald (hypotheekvrij) wanneer u met pensioen gaat of gaan de aflossingen gewoon verder na uw 65e? Dat maakt natuurlijk enorm uit voor uw maandelijkse uitgaven.
Let op grote veranderingen
Daarbij dient u rekening te houden met mogelijke grote veranderingen in uw leven. Zij kunnen ook een grote invloed hebben op uw toekomstige pensioen. Gaat u bijvoorbeeld trouwen, scheiden, emigreren of wordt u ziek, dan heeft dat doorgaans invloed op uw pensioen. Verandert uw situatie, doe dan navraag bij uw werkgever of pensioenuitvoerder. Of vraag een onafhankelijke derde om uitgebreid pensioenadvies.
Persoonlijk pensioenplan
Een gesprek met een pensioenadviseur, of liever nog een vermogensbeheerder, is überhaupt aan te raden: enige kennis van het pensioenstelsel, de financiële wereld en de diverse manieren om een aanvullend pensioen vorm te geven, is onontbeerlijk bij het verzorgen van een persoonlijk pensioenplan waar je zonder zorgen oud(er) bij kunt worden.
Bron: beleggingsflits.nl
Nederlanders weten weinig over hun pensioen
AMSTERDAM 20-05-2011 - Weinig Nederlanders hebben een reëel pensioenbeeld. Een groot deel van werkend Nederland denkt zelfs tot wel 80 procent van het laatstverdiende loon als pensioen te hebben. De helft van de werkende populatie heeft nooit goed nagedacht over zijn of haar (aanvullend) pensioen.
Zwitserleven-gevoel niet voor iedereen
Dat blijkt uit cijfers van de financiële waakhond, de Autoriteit Financiële Markten (AFM). Met name rondom de eigen opbouw van pensioen via de werkgever bestaat weinig kennis. Zo blijkt, aldus de AFM, dat de helft van de werknemers niet weet wat voor soort pensioen ze opbouwen.
Opmerkelijk weinig kennis
Het geeft te denken. Zeker in een land waarin verzekeren en sparen van oudsher populair zijn, is het opmerkelijk dat maar zo weinig mensen op de hoogte zijn van de status van hun pensioen(opbouw).
Toch lijkt het tij te keren. Het woord 'pensioen' is haar lading van 'financiële zekerheid in de toekomst' een beetje aan het kwijtraken. Dat is niet gek. Als het aan de politiek ligt, moeten we langer doorwerken en diverse pensioenfondsen hebben reeds aangegeven dat ze de pensioenen niet langer indexeren of zelfs willen verlagen.
Zwitserleven niet voor iedereen
Dennis Tigges, hoofd vermogensbeheer bij Velthuyse & Mulder Vermogensbeheer, merkt in zijn dagelijkse praktijk ook dat steeds meer mensen willen weten hoe hun pensioen er nu precies voor staat. “Er is mensen veel beloofd, zoveel zelfs dat ik me voor kan stellen dat men zich nergens druk om maakte. Iedereen krijgt AOW en via de werkgever werd ook nog eens van alles opgebouwd. Men had het gevoel dat het Zwitserleven-gevoel voor iedereen was weggelegd.
Het beeld van de lachende en gebruinde pensionado op de Caribbean, is erg sterk," vertelt Tigges. “Maar slechts weinigen hebben hun financiële planning dusdanig op orde dat die toekomst ook echt reëel is”. Wat niet wil zeggen dat het alsnog kan, of had gekund, aldus de vermogensbeheerder.
Pensioen moet je plannen
“Pensioen is iets dat je moet plannen, zo simpel is het. En een mens blijkt vaak op allerlei verschillende manieren pensioenpotjes te hebben opgebouwd. Aan mij de taak om al die potjes te inventariseren en gelijktijdig ook te zien waar de zogenoemde pensioengaten en -breuken zitten. Die proberen we dan met onze cliënt weer af te dekken of te ondervangen.”
De vraag is dus niet alleen wat iemand heeft opgebouwd, maar evengoed 'waar wil hij naartoe?'. “Om een goede planning te maken, moet je ook nadenken wat je wilt. Of je wilt reizen, of je je huis nog moet afbetalen, of je de universiteit voor je kleinkinderen wilt betalen, ga zo maar door. En niet onbelangrijk: je moet met het opbouwen van je pensioen ook nadenken over de minder leuke dingen in het leven. Hoe om te gaan met ziekte en overlijden bijvoorbeeld.”
Pensioenbeleggen
Tigges ziet nog een tendens. “Pensioenbeleggen is sterk in opkomst als een manier om in de oude dag te voorzien." Hij ziet hiervoor verschillende redenen. “Sparen is vanwege de lage rente op dit moment weinig lucratief terwijl op de aandelenmarkt mogelijk weer aardige rendementen kunnen worden gemaakt. Zeker op de middel (lange) termijn, die nu eenmaal ook bij (aanvullende) pensioenopbouw hoort." Men moet zich wel goed realiseren dat met pensioenbeleggen over het algemeen meer en andersoortige risico's zijn verbonden dan aan sparen. Anderzijds wordt de opbouw van de pensioenportefeuille uiteraard afgestemd op de individuele wensen en risicobereidheid."
Bron: beleggingsflits.nl
Zwitserleven-gevoel niet voor iedereen
Dat blijkt uit cijfers van de financiële waakhond, de Autoriteit Financiële Markten (AFM). Met name rondom de eigen opbouw van pensioen via de werkgever bestaat weinig kennis. Zo blijkt, aldus de AFM, dat de helft van de werknemers niet weet wat voor soort pensioen ze opbouwen.
Opmerkelijk weinig kennis
Het geeft te denken. Zeker in een land waarin verzekeren en sparen van oudsher populair zijn, is het opmerkelijk dat maar zo weinig mensen op de hoogte zijn van de status van hun pensioen(opbouw).
Toch lijkt het tij te keren. Het woord 'pensioen' is haar lading van 'financiële zekerheid in de toekomst' een beetje aan het kwijtraken. Dat is niet gek. Als het aan de politiek ligt, moeten we langer doorwerken en diverse pensioenfondsen hebben reeds aangegeven dat ze de pensioenen niet langer indexeren of zelfs willen verlagen.
Zwitserleven niet voor iedereen
Dennis Tigges, hoofd vermogensbeheer bij Velthuyse & Mulder Vermogensbeheer, merkt in zijn dagelijkse praktijk ook dat steeds meer mensen willen weten hoe hun pensioen er nu precies voor staat. “Er is mensen veel beloofd, zoveel zelfs dat ik me voor kan stellen dat men zich nergens druk om maakte. Iedereen krijgt AOW en via de werkgever werd ook nog eens van alles opgebouwd. Men had het gevoel dat het Zwitserleven-gevoel voor iedereen was weggelegd.
Het beeld van de lachende en gebruinde pensionado op de Caribbean, is erg sterk," vertelt Tigges. “Maar slechts weinigen hebben hun financiële planning dusdanig op orde dat die toekomst ook echt reëel is”. Wat niet wil zeggen dat het alsnog kan, of had gekund, aldus de vermogensbeheerder.
Pensioen moet je plannen
“Pensioen is iets dat je moet plannen, zo simpel is het. En een mens blijkt vaak op allerlei verschillende manieren pensioenpotjes te hebben opgebouwd. Aan mij de taak om al die potjes te inventariseren en gelijktijdig ook te zien waar de zogenoemde pensioengaten en -breuken zitten. Die proberen we dan met onze cliënt weer af te dekken of te ondervangen.”
De vraag is dus niet alleen wat iemand heeft opgebouwd, maar evengoed 'waar wil hij naartoe?'. “Om een goede planning te maken, moet je ook nadenken wat je wilt. Of je wilt reizen, of je je huis nog moet afbetalen, of je de universiteit voor je kleinkinderen wilt betalen, ga zo maar door. En niet onbelangrijk: je moet met het opbouwen van je pensioen ook nadenken over de minder leuke dingen in het leven. Hoe om te gaan met ziekte en overlijden bijvoorbeeld.”
Pensioenbeleggen
Tigges ziet nog een tendens. “Pensioenbeleggen is sterk in opkomst als een manier om in de oude dag te voorzien." Hij ziet hiervoor verschillende redenen. “Sparen is vanwege de lage rente op dit moment weinig lucratief terwijl op de aandelenmarkt mogelijk weer aardige rendementen kunnen worden gemaakt. Zeker op de middel (lange) termijn, die nu eenmaal ook bij (aanvullende) pensioenopbouw hoort." Men moet zich wel goed realiseren dat met pensioenbeleggen over het algemeen meer en andersoortige risico's zijn verbonden dan aan sparen. Anderzijds wordt de opbouw van de pensioenportefeuille uiteraard afgestemd op de individuele wensen en risicobereidheid."
Bron: beleggingsflits.nl
Abonneren op:
Posts (Atom)